Пн – Пт: с 10:00 до 21:00
Сб – Вс: выходные дни

Взыскание долга с поручителя

В целях обеспечения возврата долга кредиторы часто требуют от потенциального заёмщика предоставить поручителя – лицо, которое своими денежными средствами и имуществом отвечает за добросовестность должника. Поручительство – это обеспечительная мера, которая подкрепляет платёжеспособность заёмщика и значительно снижает риски кредитора (естественно, что поручителем не может стать лицо без определённого уровня дохода). В том случае, если должник по какой-либо причине откажется выполнять договорные требования, кредитор сможет произвести взыскание долга с лица, поручившегося за заёмщика.

Поручительство широко применяется в банковской практике. В частности, к нему прибегают физические лица, желающие взять крупный кредит при недостаточно высоких доходах (например, при «серой» зарплате). Поручителями нередко становятся родственники ипотечников, поскольку необходимая для покупки квартиры сумма зачастую неподъёмна для молодой семьи. В бизнесе также используется этот метод убеждения кредиторов в том, что долг будет отдан. К примеру, сам владелец фирмы нередко выступает поручителем по своему бизнесу, обеспечивая заём личным имуществом. Для малого предпринимательства, для ИП этот вариант порой бывает единственной возможностью получить деньги на развитие дела.

Носков Игорь юрьевич

К сожалению, суть поручительства не всегда до конца осознаётся лицами, давшими подобное обязательство. Это создаёт в дальнейшем проблемы и для них самих, и для кредиторов, осуществляющих взыскание долгов. Зачастую поручители относятся к своей подписи в документах несерьёзно, не задумываясь о возможности негативного развития событий и риске стать главным плательщиком долга.

Лица, оказавшие заёмщику поручительство, должны чётко осознавать, что несут ответственность за возврат долга, причём вместе с возможными процентами и пенями. Если же для взыскания задолженности кредитор обратится в суд, поручителю придётся возмещать и судебные издержки. Учитывая же принцип солидарности в выплате долгов, есть риск, что поручившемуся лицу предстоит полностью взять на себя кредитное бремя – если приставы не нашли, что взять с заёмщика.

Обязательства по поручительству

Подписание договора поручительства означает возникновение у подписавшего его лица двух типов обязанностей: законных и договорных.

  • К законным относятся обязанности, распространяющиеся на всех поручителей независимо от типа договора (они зафиксированы в законодательстве). Эти обязанности касаются ответственности по долгам заёмщика, включая уплату штрафов, пеней, процентов. Иными словами, подпись о поручительстве возлагает на лицо, согласно закону, точно такую же ответственность за неисполнение положений договора займа, как и у самого заёмщика.
  • К договорным обязательствам относятся частные условия конкретного договора займа. К примеру, кредитор может потребовать у поручителя проинформировать об изменении контактных данных и других обстоятельствах, касающихся его самого. Также среди условий могут быть зафиксированы требования, касающиеся информирования о делах заёмщика: начале процедуры банкротства, возбуждении уголовного дела и других обстоятельствах, которые могут повлиять на платежеспособность.

Предполагается, что в ситуации, когда заёмщик не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства, его поручитель должен добровольно приступить к погашению долгов в соответствии со сроками, зафиксированными в договоре займа – не дожидаясь судебного решения и принудительного взыскания. В большинстве случае это единственный вариант избежать нарастающих штрафов и исполнительного производства – за исключением случаев, когда у поручившегося лица есть веские основания для оспаривания тех или иных моментов договора в суде.

В зависимости от того, намеревается ли должник выплачивать деньги кредитору или полностью устраняется от выплат, различается солидарная и субсидиарная поручителя. Первый вариант предполагает совместную выплату задолженность, вторая означает, что заёмщик отказался от это делать, и теперь вся долговая ответственность лежит на поручившихся за него лицах.

Солидарная выплата долгов

Солидарная ответственность, установленная статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, возлагается на поручителей обязанность поддержать в выплате задолженности заёмщика, если тот испытывает финансовые затруднения. При этом не исключены ситуации, когда объём выплат поручившихся в рамках солидарной ответственности превышает сумму, внесённую самим заёмщиком.

logo

Сотрудничая со мной, вы получаете:

Четкий план действий

Детальная проработка стратегии и тактики ведения судебного дела позволяет достигнуть поставленной цели в короткие сроки и избежать лишних затрат, что особенно актуально, если бюджет ограничен.

Работу только на результат

Дело считаю выигранным только тогда, когда мой Доверитель получил то, чего хотел добиться с помощью судебного разбирательства. Судебный акт, который не исполнен Оппонентом, не является целью.

Уверенность в успехе

Правильная оценка существующего положения и использование всех возможных средств позволяет объективно оценить достижимость поставленной цели и выбрать оптимальный путь.

Экономию времени

Судебное разбирательство - это десятки часов, потраченных на подготовку документов и участие в судебных заседаниях. Найдите своему времени более ценное предназначение.
Законом не определено, в каких частях должен погашаться долг заёмщиком и поручившимся лицом (или лицами). Это значит, что в рамках солидарной ответственности с лица, подписавшего договор поручительства, могут взыскать и 90%, и 95% задолженности, и более.

Сама процедура взыскания задолженности при солидарной ответственности в целом проводится так же, как и в отношении одного заёмщика:

  • при отсутствии добровольных выплат в суд направляется исковое заявление;
  • после вынесения судебного решения взыскатель получает исполнительный лист;
  • на основании исполнительного документа производится списание денежных средств с банковских счетов или возбуждается исполнительное производство в Федеральной службе судебных приставов (ФССП).

Принцип солидарности грозит поручителю денежными и имущественными потерями, превосходящими потери самого должника. Кредитору несущественно, кто вернёт долг, а приставы при взыскании задолженности у должника и поручившихся лиц действуют по простейшему алгоритму: у кого есть на счетах деньги, с того и взыскивают. Если денежных средств недостаточно, приставы переходят к изъятию наиболее ликвидного имущества у того, кого оказалось найти проще и у кого есть, что брать. В итоге заёмщик может вообще не пострадать от исполнительного производства, тогда как поручившиеся за него лица потеряют деньги и имущество.

Впрочем, закон позволяет лицу, выплатившему за заёмщика деньги в результате поручительства, подать регрессный иск. Это иск о возмещении суммы, уплаченной вместо заёмщика по договору займа. Подавать его имеет смысл, к примеру, в том случае, если стало известно об улучшении финансового состояния лица, за которого вы выплатили заём.

Субсидиарная ответственность

Субсидиарная (дополнительная) ответственность наступает в тех случаях, когда должник заявляет об отказе платить по долговым обязательствам, а провести процедуру взыскания путём бесспорного списания денежных средств с его счетов или взаимозачёта требований невозможно.

В этом случае у лица, которому пришлось отвечать в рамках субсидиарной задолженности, также есть право подачи регрессного иска, однако с серьёзным ограничением. Необходимо будет обязательно уведомить заёмщика о том, что производится взыскание долга с поручителя. Если этого не будет сделано, то заёмщик вправе выдвинуть в суде возражения против регрессного иска, а значит – на законной основе оставить поручившееся за него лицо без возмещения потерянных средств.

Успешные дела

Запишитесь на бесплатную консультацию

Оставьте заявку и с вами свяжутся в течение 15 минут