Пн – Пт: с 10:00 до 21:00
Сб – Вс: выходные дни

Взыскание долга с поручителя

Задать вопрос

В целях обеспечения возврата долга кредиторы часто требуют от потенциального заёмщика предоставить поручителя – лицо, которое своими денежными средствами и имуществом отвечает за добросовестность должника. Поручительство – это обеспечительная мера, которая подкрепляет платёжеспособность заёмщика и значительно снижает риски кредитора (естественно, что поручителем не может стать лицо без определённого уровня дохода). В том случае, если должник по какой-либо причине откажется выполнять договорные требования, кредитор сможет произвести взыскание долга с лица, поручившегося за заёмщика.

Поручительство широко применяется в банковской практике. В частности, к нему прибегают физические лица, желающие взять крупный кредит при недостаточно высоких доходах (например, при «серой» зарплате). Поручителями нередко становятся родственники ипотечников, поскольку необходимая для покупки квартиры сумма зачастую неподъёмна для молодой семьи. В бизнесе также используется этот метод убеждения кредиторов в том, что долг будет отдан. К примеру, сам владелец фирмы нередко выступает поручителем по своему бизнесу, обеспечивая заём личным имуществом. Для малого предпринимательства, для ИП этот вариант порой бывает единственной возможностью получить деньги на развитие дела.

Носков Игорь юрьевич
Кто будет заниматься Вашим делом?
Носков Игорь Юрьевич
1
Адвокат города Москвы;
1
Кандидат юридических наук;
1
Высшее образование получено в ВУЗе, который специализируется на подготовке кадров для судебной системы;
1
2 года работы в суде;
1
6 лет преподавательской деятельности юридических дисциплин;
1
7 лет защиты интересов в судах Российской Федерации.
Задать вопрос

К сожалению, суть поручительства не всегда до конца осознаётся лицами, давшими подобное обязательство. Это создаёт в дальнейшем проблемы и для них самих, и для кредиторов, осуществляющих взыскание долгов. Зачастую поручители относятся к своей подписи в документах несерьёзно, не задумываясь о возможности негативного развития событий и риске стать главным плательщиком долга.

Лица, оказавшие заёмщику поручительство, должны чётко осознавать, что несут ответственность за возврат долга, причём вместе с возможными процентами и пенями. Если же для взыскания задолженности кредитор обратится в суд, поручителю придётся возмещать и судебные издержки. Учитывая же принцип солидарности в выплате долгов, есть риск, что поручившемуся лицу предстоит полностью взять на себя кредитное бремя – если приставы не нашли, что взять с заёмщика.

Обязательства по поручительству

Подписание договора поручительства означает возникновение у подписавшего его лица двух типов обязанностей: законных и договорных.

  • К законным относятся обязанности, распространяющиеся на всех поручителей независимо от типа договора (они зафиксированы в законодательстве). Эти обязанности касаются ответственности по долгам заёмщика, включая уплату штрафов, пеней, процентов. Иными словами, подпись о поручительстве возлагает на лицо, согласно закону, точно такую же ответственность за неисполнение положений договора займа, как и у самого заёмщика.
  • К договорным обязательствам относятся частные условия конкретного договора займа. К примеру, кредитор может потребовать у поручителя проинформировать об изменении контактных данных и других обстоятельствах, касающихся его самого. Также среди условий могут быть зафиксированы требования, касающиеся информирования о делах заёмщика: начале процедуры банкротства, возбуждении уголовного дела и других обстоятельствах, которые могут повлиять на платежеспособность.

Предполагается, что в ситуации, когда заёмщик не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства, его поручитель должен добровольно приступить к погашению долгов в соответствии со сроками, зафиксированными в договоре займа – не дожидаясь судебного решения и принудительного взыскания. В большинстве случае это единственный вариант избежать нарастающих штрафов и исполнительного производства – за исключением случаев, когда у поручившегося лица есть веские основания для оспаривания тех или иных моментов договора в суде.

В зависимости от того, намеревается ли должник выплачивать деньги кредитору или полностью устраняется от выплат, различается солидарная и субсидиарная поручителя. Первый вариант предполагает совместную выплату задолженность, вторая означает, что заёмщик отказался от это делать, и теперь вся долговая ответственность лежит на поручившихся за него лицах.

Солидарная выплата долгов

Солидарная ответственность, установленная статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, возлагается на поручителей обязанность поддержать в выплате задолженности заёмщика, если тот испытывает финансовые затруднения. При этом не исключены ситуации, когда объём выплат поручившихся в рамках солидарной ответственности превышает сумму, внесённую самим заёмщиком.

Мои успешные дела

Законом не определено, в каких частях должен погашаться долг заёмщиком и поручившимся лицом (или лицами). Это значит, что в рамках солидарной ответственности с лица, подписавшего договор поручительства, могут взыскать и 90%, и 95% задолженности, и более.

Сама процедура взыскания задолженности при солидарной ответственности в целом проводится так же, как и в отношении одного заёмщика:

  • при отсутствии добровольных выплат в суд направляется исковое заявление;
  • после вынесения судебного решения взыскатель получает исполнительный лист;
  • на основании исполнительного документа производится списание денежных средств с банковских счетов или возбуждается исполнительное производство в Федеральной службе судебных приставов (ФССП).

Принцип солидарности грозит поручителю денежными и имущественными потерями, превосходящими потери самого должника. Кредитору несущественно, кто вернёт долг, а приставы при взыскании задолженности у должника и поручившихся лиц действуют по простейшему алгоритму: у кого есть на счетах деньги, с того и взыскивают. Если денежных средств недостаточно, приставы переходят к изъятию наиболее ликвидного имущества у того, кого оказалось найти проще и у кого есть, что брать. В итоге заёмщик может вообще не пострадать от исполнительного производства, тогда как поручившиеся за него лица потеряют деньги и имущество.

Впрочем, закон позволяет лицу, выплатившему за заёмщика деньги в результате поручительства, подать регрессный иск. Это иск о возмещении суммы, уплаченной вместо заёмщика по договору займа. Подавать его имеет смысл, к примеру, в том случае, если стало известно об улучшении финансового состояния лица, за которого вы выплатили заём.

Субсидиарная ответственность

Субсидиарная (дополнительная) ответственность наступает в тех случаях, когда должник заявляет об отказе платить по долговым обязательствам, а провести процедуру взыскания путём бесспорного списания денежных средств с его счетов или взаимозачёта требований невозможно.

В этом случае у лица, которому пришлось отвечать в рамках субсидиарной задолженности, также есть право подачи регрессного иска, однако с серьёзным ограничением. Необходимо будет обязательно уведомить заёмщика о том, что производится взыскание долга с поручителя. Если этого не будет сделано, то заёмщик вправе выдвинуть в суде возражения против регрессного иска, а значит – на законной основе оставить поручившееся за него лицо без возмещения потерянных средств.

(Нет голосов)

Сколько стоит ведение дела?

Определить точную стоимость оказания юридической помощи возможно только после полного ознакомления с ситуацией и документами, которые ее касаются. Здесь приведены несколько дел из разных сфер, которые докажут Вам, что проблемы с помощью суда можно решать выгодно.
1 Дело, где потратили 145 тыс. рублей, а сэкономили больше 15 млн. рублей
Доверителем был заключен Договор купли-продажи недвижимости с Департаментом городского имущества г. Москвы. Данным договором предусматривалась рассрочка платежа за приобретаемое помещение. В силу непредвиденного тяжелого финансового состояния Доверитель не смог во время внести все платежи.

По причине нарушения сроков внесения платежей за проданное помещение Департамент обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности, а также неустойки за просрочку внесения платежей.

Общая сумма исковых требований составила 16 038 276 рублей
1 Затраты и выгода составили
затраты
145 000 р
выгода
15 037 603 р
1 Выгода доверителя
В суде нами были представлены доказательства того, что на дату судебного разбирательства Доверителем были внесены уже все необходимые платежи в части основного долга.

Также нами было заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, что позволило снизить неустойку в несколько раз.

Выгода Доверителя составила - 15 037 603 рубля.
Скачать судебные акты
1 Затраты составили менее 1/4, чтобы возместить ущерб размером более 200 000 рублей
Нашему Доверителю на постоянной основе для ведения бизнеса требовалась доставка товара в разные регионы России. При одной из доставок товара сложилась ситуация, что товар фактически был утерян и Перевозчик в добровольном порядке отказался возместить стоимость утраченного товара.

Наш Доверитель добросовестно относился к документам и вся необходимая документация для обращения в суд была у него на руках. В связи с этим нам не потребовалось много времени, чтобы подготовиться к судебному разбирательству.
1 Затраты и выгода составили
затраты
45 000 р
выгода
211 120 р
1 Выгода доверителя
Само судебное разбирательство прошло достаточно гладко. Доводы нашего оппонента судом приняты не были и наше исковое заявление было удовлетворено в полном объеме. Судебный акт впоследствии также был исполнен Ответчиком полностью.

Тем самым, нашему Доверителю удалось полностью восстановить свое нарушенное право, проявив активную позицию, при этом не затратив значительных денежных средств. Без инициирования судебного разбирательства нашему Доверителю оставалось бы только подсчитывать убытки.
Скачать судебные акты
1 Потратили всего 90 тыс. рублей, чтобы получить почти 700 тыс. рублей
Для ответственного автомобилиста мойка собственного автомобиля - всегда приятное занятие, так как после него машина предстает во всей красе, да и ездить на чистом автомобиля намного приятнее.

Однако, нашего Доверителя в конце мойки автомобиля, ждала очень неприятная ситуация - на всех пластиковых деталях отошла краска. Экспертиза, которая была проведена до суда, показала, что сотрудниками мойки было применено средство, которое нельзя было использовать для пластиковых деталей.
1 Затраты и выгода составили
затраты
84 000 р
выгода
697 782 р
1 Выгода доверителя
Досудебное переговоры ни к чему не привели и собственник мойки отказался в добровольном порядке возместить ущерб, в связи с чем пришлось обращаться в суд.

Пострадавший собственник автомобиля обратился к нам еще до суда, поэтому нам удалось полноценно подготовиться к судебному разбирательству. Это дало свои плоды, так как никакие сопротивления собственника автомойки не позволили ему уйти от ответственности. Судебный акт был вынесен в нашу пользу и он был полностью исполнен Должником.
Скачать судебные акты
1 Взыскали достойную неустойку по договору подряда, несмотря на применение ст. 333 ГК РФ
Подрядчик нашего Доверителя нарушил сроки выполнения работ. В досудебном порядке урегулировать возникшую ситуацию не удалось, в связи с чем пришлось обращаться в суд с исковым заявлением.

Со стороны Подрядчика мы получили возражение относительно наших требований. Подрядчик указывал, что по вине нашего Доверителя были нарушены сроки выполнения работ, а также Подрядчик заявил о применении ст. 333 ГК РФ.

Ни один из доводов нашего оппонента не сработал и суд удовлетворил требование нашего Доверителя, взыскав неустойку в размере 1 680 000 рублей.
1 Затраты и выгода составили
затраты
95 000 р
выгода
1 680 000 р
1 Выгода доверителя
В договоре подряда, заключенным между нашим Доверителем и Ответчиком, условие о неустойке было достаточно суровым. Мы ожидали серьезного снижения неустойки, однако, мы хорошо были подготовлены к судебному  разбирательству и доказали суду обоснованность наших требований. Так, нашему Доверителю удалось добиться результата с затратами, которые составили менее 10 %.
Скачать судебные акты
1 Заказчик не захотел забирать свое оборудование, но платить ему за него все равно пришлось
Наш Доверитель произвел для своего Заказчика оборудование. Часть данного оборудования Заказчик забрал, а остальную часть долгое время забирать не хотел и не оплачивал его.

После того, когда уже вышли все разумные сроки, в адрес Заказчика были направлены письменные требования забрать произведенное по его заказу Оборудование. Однако, и это не подействовало, после чего было принято решение обращаться в суд.

В 2-х судебных инстанциях пришлось доказывать, что наш Доверитель не мог реализовать данное оборудование третьим лицам, так как оно являлось уникальным и было сделано специально по заказу нашего Ответчика. Суды сочли наши доводы убедительными и удовлетворили исковые требования.
1 Затраты и выгода составили
затраты
280 000 р
выгода
1 829 723 р
1 Выгода доверителя
Расходы на взыскание задолженности в 2-ух судебных инстанциях (г. Ярославль и г. Киров), с учетом всех расходов, составили менее 1/5 от суммы выигрыша. Нашему Доверителю удалось не только компенсировать затраты на производство оборудования, но и получить прибыль, а также возместить расходы на ответственное хранение.
Скачать судебные акты
1 Взыскали почти 1 млн. рублей, а потратили всего 95 тыс. рублей
Между Индивидуальным предпринимателем, моим Доверителем, и Организацией был заключен Договор аренды. По истечению некоторого времени Арендатор перестал вносить арендные платежи и оплачивать коммунальные услуги.

Когда все разумные сроки для погашения задолженности истекли, было принято решение обращаться в суд. При подготовке искового заявления в суд нами были заявлены максимальные исковые требования, в том числе проценты, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Сумма исковых требований составила почти 1 000 000 рублей.
1 Затраты и выгода составили
затраты
95 000 р
выгода
987 764 р
1 Выгода доверителя
Судом исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Более того, с Ответчика были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со статьей 395 ГК РФ, за период до даты фактического погашения задолженности.

Размер удовлетворенных исковых требований составил почти 1 млн. рублей, при затрате на оказание юридической помощи всего в 95 тыс. рублей.
Скачать судебные акты
Могу ли я дать гарантии?

Я придерживаюсь следующего правила: "Покупателям нужен не бур - а дырка, не газета - а информация, не юрист - а решение проблемы".

Только исходя из этого правила я и строю свою работу. Если Ваша задачу невозможно эффективно решить, то я честно сообщу Вам об этом и предостерегу от лишних трат и необдуманных действий.
Блог адвоката Носкова Игоря
Здесь Вы найдете полезный для Вас материал по интересующей Вас теме
Больше статей Вы можете найти в моем блоге

Запишитесь на бесплатную консультацию

Оставьте заявку и с вами свяжутся в течение 15 минут