Пн – Пт: с 10:00 до 21:00
Сб – Вс: выходные дни

Банкротство физического лица

В России долго ждали принятия закона о банкротстве физических лиц. Учитывая тотальную закредитованность населения, принимая во внимание наличие у миллионов людей огромных долгов, несоизмеримых с их доходами, в надеждах на законодателя нет ничего удивительного. Множество граждан рассчитывали, что процедура банкротства будет сродни кредитной амнистии. Надежды эти не оправдались, и банкротство физических лиц в Москве стало не такой уж частой процедурой по сравнению с народными ожиданиями: ежемесячно в столице рассматривается до тысячи подобных дел. По сравнению с количеством должников это капля в море. Проблема в том, что стереотипные, бытовые представления о банкротстве несколько отличаются от юридической реальности.

Оказалось, что банкротство физических лиц – это не просто списание долгов, после которого человек становится свободным, как птица. Это процедура с рядом последствий не самого приятного свойства для должника, накладывающая на него ряд долговременных ограничений. Поэтому для физического лица решение признать себя банкротом должно быть взвешенным и обдуманным.

Носков Игорь юрьевич

Объявление о банкротстве не снимает обязательств перед кредиторами. Наоборот, цель процедуры заключается в оздоровлении финансового положения банкрота для максимально возможного удовлетворения требований кредиторов – что становится настоящим сюрпризом для многих должников.

Кроме того, невозможно просто взять и объявить о своей финансовой несостоятельности. Фразу «Нет денег!» и так регулярно слышат от должников коллекторы и судебные приставы, но она не делает лицо банкротом. Процедура личного банкротства, как и в случае с юридическими лицами, запускается только по решению арбитражного суда и при наличии определённых обстоятельств.

Ещё одним неприятным сюрпризом является небесплатность процедуры банкротства, поскольку она всегда производится при участии финансового управляющего. Этот факт, в совокупности с негативными последствиями процедуры, во многом объясняет, почему в Москве и других городах страны не так уж много желающих заявить о личном банкротстве.

Тем не менее, определённые плюсы у личного банкротства имеются:

  • Во-первых, для самого должника, который получает возможность одним махом «разрубить гордиев узел», пусть с потерями, но выбравшись из опутавших его долгов. Иногда данная процедура спасает и от возбуждения уголовного дела о мошенничестве, поскольку игнорирование кредиторов могут быть трактованы как злой умысел, как попытка скрыться от намеренно сделанных долгов.
  • Во-вторых, банкротство физического лица выгодно для его поручителей, которые без проведения данной процедуры сами рискуют оказаться в глубокой долговой яме.
  • В-третьих, у кредиторов тоже появляется шанс получить хотя бы частичную компенсацию потерь – это гораздо лучше, чем не получить ничего от скрывающегося должника.

Судебное признание личной финансовой несостоятельности

Согласно законодательству, возможность заявить о банкротстве предоставляется должникам, чьи совокупные обязательства перед кредиторами превысили сумму в полмиллиона рублей, а просрочка составила более трёх месяцев. Лицо, оказавшееся в такой ситуации и осознающее, что даже путём постепенного погашения долга не сможет удовлетворить обязательства перед всеми кредиторами, обязано в течение 30 дней обратиться в суд (по месту регистрации в Москве или другом городе России).

В заявлении о банкротстве, направляемом в суд, должник должен указать перечень кредиторов и текущие долговые обязательства, подсчитать общую сумму задолженности, а также предоставить данные о своём доходе, банковских счетах и имеющемся имуществе. Сбор документов, необходимых для предоставления в суд по делу о банкротстве, весьма обширен, а неправильное оформление этого пакета чревато получением отказа от суда. Поэтому рекомендуется предварительно посоветоваться с юристом, который поможет справиться со всеми бюрократическими формальностями.

И, наконец, должнику необходимо определиться с выбором СРО АУ (саморегулируемой организации арбитражных управляющих), поскольку банкротство физических лиц, как уже было сказано, является обязательным условием при оформлении банкротства.

logo

Сотрудничая со мной, вы получаете:

Четкий план действий

Детальная проработка стратегии и тактики ведения судебного дела позволяет достигнуть поставленной цели в короткие сроки и избежать лишних затрат, что особенно актуально, если бюджет ограничен.

Работу только на результат

Дело считаю выигранным только тогда, когда мой Доверитель получил то, чего хотел добиться с помощью судебного разбирательства. Судебный акт, который не исполнен Оппонентом, не является целью.

Уверенность в успехе

Правильная оценка существующего положения и использование всех возможных средств позволяет объективно оценить достижимость поставленной цели и выбрать оптимальный путь.

Экономию времени

Судебное разбирательство - это десятки часов, потраченных на подготовку документов и участие в судебных заседаниях. Найдите своему времени более ценное предназначение.

Итоги банкротства для физического лица

В результате банкротства физическое лицо будет освобождено от обязательств перед кредиторами, но лишь после того, как будут исчерпаны все возможные (предусмотренные законодательством) меры по ликвидации задолженности. В рамках дела по банкротству у должника будут изъяты имеющиеся накопления, а имущество реализовано в рамках закона.

Процесс банкротства, как и любое принудительное взыскание долгов, довольно неприятен и может затронуть не только самого должника, но и его семью. Чтобы в результате процедуры личного банкротства не пострадало имущество супруга должника и других родственников, проживающих вместе с ним, целесообразно перед обращением в суд получить юридическую консультацию у опытного арбитражного адвоката.

Итог личного банкротства для лица, практически не имеющего имущества и не обладающего накоплениями, может показаться довольно заманчивым: если после данной процедуры часть требований кредиторов остаётся неудовлетворёнными, эти долги списываются. Однако не зря говорят, что за всё нужно платить: в процессе процедуры банкротства физического лица он лишается целого ряда прав. А после того, как она будет завершена, человек окажется стеснён ограничениями, которые касаются не только его финансовых дел, но и профессиональных возможностей.

Ограничения после признания должника банкротом

Поскольку процедура банкротства производится в отношении человека, чьё финансовое положение не позволяет рассчитаться с долгами, было бы странным, если бы должнику разрешили вести роскошный образ жизни и делать какие-то приобретения, не входящие в обеспечение минимального жизненного уровня. Также кредиторы заинтересованы в сохранении имущества должника и пресечении попыток вывода активов. В связи с этим на время ведения дела о банкротстве гражданин лишается ряда прав:

  • он не имеет права совершать сделки по продаже и покупке имущества;
  • не может передавать имущество в залог;
  • вообще лишается права распоряжения имущества, входящего в конкурсную массу;
  • не может распоряжаться деньгами, имеющимися на банковских счетах (карты изымаются конкурсным управляющим);
  • лишается возможности выезжать из Москвы или иного города РФ за границу (если судом не определено иное – например, если это необходимо в профессиональных целях);
  • также должник не имеет права выступать поручителем, поскольку предполагается, что банкрот для этого не обладает никакими средствами.

При банкротстве на гражданина налагается и ряд ограничений на его последующую деятельность:

  • в течение последующих 5 лет гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства при обращением за займом или кредитом;
  • на 3 года он лишается права занимать должности в органах управления любого юридического лица.

Заключительное ограничение на первый взгляд может показаться несправедливым наказанием, но всё логично: позиционируя себя как банкрота, человек заявляет об отсутствии у него финансовой дисциплины и перспективного мышления в плане распоряжения деньгами. Так что, пытаясь решить проблемы с долгами путём заявления о финансовой несостоятельности, следует иметь в виду: за свои финансовые ошибки придётся нести ответственность.

Успешные дела

Запишитесь на бесплатную консультацию

Оставьте заявку и с вами свяжутся в течение 15 минут